Compare SAC e Price com o custo real da parcela, incluindo seguros e taxas que a maioria dos simuladores esconde. Veja também o efeito de usar o FGTS ou fazer amortizações extras, e se comprar realmente compensa mais do que alugar e investir a diferença.
SAC
R$ 0,00
1ª parcela · última de R$ 0,00
Price
R$ 0,00
parcela praticamente fixa do início ao fim
Evolução da parcela (sem contar amortizações extras)
MIP e DFI variam de banco para banco e de acordo com a sua idade e o perfil do imóvel. Os valores aqui são uma estimativa razoável, confira sempre a simulação oficial antes de decidir.
Na SAC a amortização é sempre a mesma, então a parcela começa mais pesada e vai caindo mês a mês. Na Price a parcela é praticamente fixa, mais leve no começo, mas você paga mais juros no total porque demora mais para abater o saldo devedor. Não existe sistema certo para todo mundo: depende de quanto sobra no seu orçamento hoje e de quanto esse valor deve crescer nos próximos anos.
O MIP protege o banco se o titular morrer ou ficar inválido, e fica mais caro conforme a idade avança. O DFI cobre danos físicos ao imóvel, como incêndio. Some a taxa de administração e esses três itens podem representar um adicional relevante todo mês, principalmente no começo do contrato quando o saldo devedor ainda é alto.
Contratos indexados à TR ou a outro índice corrigem o saldo devedor periodicamente antes de calcular os juros do mês. Quando o índice está perto de zero isso quase não se nota, mas em períodos de índice mais alto a parcela pode subir mesmo na Price, que manter fixa é a ideia original do sistema.
A regra permite sacar o saldo do FGTS a cada aniversário de dois anos do contrato para abater o financiamento. Usar esse valor para reduzir o prazo costuma valer mais a pena do que reduzir a parcela, porque tira anos inteiros de juros da conta em vez de só aliviar o orçamento mensal.
Comprar concentra seu dinheiro em um único ativo que se valoriza devagar, mas te dá um imóvel quitado no fim do processo. Alugar libera a entrada e a diferença mensal para outros investimentos, que historicamente rendem mais que a valorização média dos imóveis, mas ao fim do período você não é dono de nada. A conta certa depende de quanto o aluguel custa comparado à parcela, de quanto ele reajusta todo ano, e de quanto seu investimento realmente rende depois de impostos. Na SAC a parcela nominal cai com o tempo, enquanto o aluguel tende a subir todo ano, então essa comparação muda bastante conforme o prazo fica mais longo.